日前，Visa与尼日利亚初创公司Paga合作开发非洲金融科技与在线支付市场，Paga系统可以连接Visa并进行交易，Visa之所以建立合作关系而不是投资是希望促进双方的用户增长，也借此机会提高其在非洲的竞争力，该服务将于2020年第二季度正式开始运营。Paga是一家成立于拉各斯（尼日利亚）的金融科技企业，目前已经拥有1400万消费者账户，Paga在东非地区已经有相当大的市场，但Paga的野心不止于此，今年1月Paga已完成对埃塞俄比亚软件公司Apposit的收购，并预备向西非进军，Paga还在墨西哥新设了办事处，瞄准新兴国家市场，Paga通过不断并购和建立合作关系的方式逐步拓展全球市场。Paga的主要产品包括二维码支付和NFC支付，Paga的这些移动支付产品在不额外收取手续费的情况下提升了收付款效率，Paga主要聚焦线上线下支付场景，除线下的衣食住行支付等生活场景外，Paga还支持在线支付账单业务，包括线上缴纳电费、Uber账单等。但Paga的支付场景仍然有限，此次与Visa建立合作关系可以互相引流，建立更稳定的客户关系，拓展用户群体，提升行业竞争力，Visa和Paga此次合作主要提供Visa卡和二维码的解决方案，“信用卡+Paga”的形式类似于支付宝的“花呗”，信用卡的透支功能对经常使用移动支付的用户来说省去很多麻烦，也增加了用户的使用率，此外还可以解决境外游客在非洲移动支付消费的问题，可以满足跨境移动支付的需求。合作后Visa承担了清算机构的角色而Paga承担了收单侧角色，在用户层面上实现共享，这种关系也会带来一定的风险，包括未来转向To B服务是用户划分的问题，以及用户的数据安全也需要得到更多的保障。随着互联网在非洲快速发展以及货币快速贬值的影响，近年来移动支付在非洲大行其道，移动支付方式超越银行卡支付成为仅次于现金的支付方式，由于政府对移动支付牌照审核较松，尼日利亚发放的移动支付牌照比全球其他任何国家都多。据《2017年全球移动支付行业现状》报告显示，在东非地区2/3的成年人经常使用移动支付，该地区移动支付用户数量为3290万，交易金额达13亿美元。非洲的移动支付服务提供商也众多，包括美团投资的OPay等。新兴国家市场移动支付领域发展空白很大，拓展业务的难度也很大，特别是非洲众多贫困地区，如何将移动支付下沉贫困地区可能是Paga未来面对的首要难题。未来Paga如何在众多难题和竞争者中站住脚跟让我们拭目以待。
