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今天，让我们来谈谈离岸银行开户。最近有很多老顾客来找我们了，做什么呢？银行开户。
我们在做了统计分析之后，得出结论大致可以分为两类客户，一类是之前想开但不紧不慢的拖着，资料一直给不齐，突然之间把资料给凑齐了费用付了开始连环夺命call不停催进度；另一类是对费用比较敏感的客户，偏好找收费低的服务商，找了了一圈代理商开户不成功又回来找我们服务。
其实不管是哪一类客户，都明确的反映了一个既成事实的现象，那就是离岸银行开户越来越严，难度越来越高。而这背后的根源就是世界各国持续的反黑反洗钱行动以及CRS带来税务改革的大环境背景。
我们先来看一组数据走势对比：
从上图时间表我们可以得出几个结论：
2017年之前离岸开户基本很简单，资料要求少，开户快，甚至都不需要去香港，就像我们自己到国内银行办张银行卡一样简单，快的基本当天就可以拿到账号。
从2017年开始开户难度逐步提升，开户周期同时变长，需要提供各种资料给银行配合合规部门审核，有些要跑多趟香港，有些要购买理财基金。
未来银行开户的资料要求可能会更高，尽职调查也会更严格，开户周期可能进一步拉长。
那么造成今日离岸开户越来越难的原因到底是什么呢？我们认为主要源于以下几点：
1. 之前开户简单，很多人开了账户但基本没使用，导致银行管理资源的浪费。一个银行账户银行的平均维护成本为20 万港币一年，要知道银行就是依靠客户账户里的资金产生业务收益，现在大批账户空置，银行系统资源浪费严重，导致银行负担日益加重，银行当然要采取措施大批关账号。
2. 目前香港银行账户的开户量已经接近饱和的状态，优质客户的筛选已成必然的趋势。银行与客户角色互换，以前是客户挑银行，现在则是银行挑客户了。
3. 目前世界各国对反洗钱越来越重视，要求各银行严格监管，与内地机制不同，香港银行账户出问题，政府会问责银行，不少银行因为洗钱问题被政府重罚过，像2015年7月，香港汇丰银行因在反洗钱作为上有缺失，被监管机构要求缴交1.4亿美元罚款，加上CRS政策落地，不少银行开始大量关闭一些小型客户和有嫌疑的银行户口，只选择很优质的客户才接受开户，所以银行对开户条件的审查也越来越严。
4. 有些客户业务和资金往来涉及一些敏感国家及地区，政府和金融监管部门也会对开户进行部分限制。
因此，在目前这种大背景下，离岸开户的难度增大是一个不可避免地趋势，现阶段有些银行的资料要求已经让不少客户大呼头痛。
举个简单的例子，以前滴滴发票、电子账单等还能作为地址证明使用，但是现在很多银行已经明确规定不能使用了。更何况银行开户政策随时都在变动，谁能想象以后要求更多了会是什么光景？
同时开户要求的增多，必然导致工作量增加，最终影响的是开户费用的不断上升。
当然，并不是所有的银行开户资料要求都是这么多，有一些小众银行推出差异化服务对开户资料的要求相对会简单很多，所以我们建议做真实贸易的客户能尽早开户就尽早开户，错过了曾经开户容易的时期，也别错过现在开户资料要求不算苛刻的时机。
离岸账户像硬币的正反面，正面是合法商人用它规规矩矩经营，有着正常的贸易往来，真真实实地市场繁荣做出了贡献，反面则是非法使用，因为之前政策法规不完善，导致被大量用于洗钱或非法换汇，现在政府推出政策打击这个反面，对正面影响很小，在根本上反而让行业和市场变得更规范，为将来良性的持续发展做好了铺垫。
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客户现在选择开的银行有：
香港：中银香港、花旗、汇丰、渣打、大华、建行、大新、大众、恒生、中信、台湾王道银行、东亚银行、星展。
新加坡：华侨永亨、星展、大华银行。
美国：华美银行，国泰银行。
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